Sabit ipotek oranları düşüyor ve ‘gelecek yıl% 4’e geri dönebilir’

İngiltere Merkez Bankası Para Politikası Komitesi, bu ayın başlarında taban oranını yüzde 0,75 artırarak yüzde 3’e çıkardığında, tepkiler sessiz kaldı.

Banka, Aralık 2021’den bu yana taban oranını sekiz kez artırdığı için, bazı ipotek oranlarının kararın ardından yükselmesi bekleniyor.

Ancak izci ipotek oranları, oran artışıyla birlikte yükselirken, sabit oranlar, Eylül’ün uğursuz mini-Bütçesinin ardından ulaştığı yüksek seviyelerden düşmeye devam ediyor.

Platform, Yorkshire Building Society, HSBC, Halifax, Lloyds ve NatWest gibi kredi kuruluşlarının tümü geçen hafta sabit oranlarını düşürdü.

Moneyfacts’e göre 20 Ekim’de yüzde 6,65 ile zirve yapan ortalama iki yıllık düzeltme şimdi yüzde 6,28’de (14 Kasım), yüzde 6,51’de zirve yapan beş yıllık düzeltme şimdi yüzde 5,07’de bulunuyor. sent.

Bunun nedeni kısmen, Hükümet borçlanmasının maliyetini belirleyen ve ipotek oranlarını etkileyen yaldızlı getirilerin mini Bütçe öncesi seviyelere düşmüş olmasıdır.

Ayrıca, faiz oranlarının gelecek yıl nasıl yükseleceğine ilişkin piyasa tahminleri önemli ölçüde düştü ve çoğu kişi baz oranın Eylül’deki talihsiz mini Bütçenin ardından tahmin edilenden yüzde 1,5 daha düşük, yüzde 4,5’te zirveye ulaşmasını bekliyor.

Bu nedenle bazı ipotek komisyoncuları, beş yıllık sabit ipotek oranlarının Yeni Yıl’da yüzde 4’ün altına düşeceğini tahmin ediyor.

Mortgage komisyoncusu SPF Private Clients’ın CEO’su Mark Harris, “Sabit oranlı ipotek fiyatlandırması son birkaç hafta içinde keskin bir şekilde düşüyor ve bu devam ederse, 2023’ün başlarında beş yıllık düzeltmelerin yüzde 4’ün altına düşmesini bekliyoruz” dedi.

‘Daha yüksek oranlar sayesinde hacim ve aktivitenin düştüğünü bildiren borç verenlerle birlikte, devam etmesini beklediğimiz bir trend.

‘Bu boru hattı arzusu ve düşen fon maliyeti, borç verenleri oranları daha da düşürmeye teşvik edecek ve bu da, zor durumdaki borç alanlar için hoş bir haber olacak.’

Oranlar şimdi nerede?

Dönemin başbakanı Kwasi Kwarteng tarafından sunulan Eylül mini-Bütçesinin ardından, yaldızlı getiriler fırlayarak bankaların borçlanma maliyetlerini yükseltti.

Buna karşılık, borç verenler kendi ipotek oranlarını yükselttiler ve kredi maliyetlerindeki ani artışı müşterilerine yansıtarak yetersiz kalmamalarını sağladılar.

Moneyfacts’e göre, 23 Eylül Cuma günü yapılan mini Bütçeden önce, tüm kredi-değer dilimlerinde ortalama iki yıllık sabit oran yüzde 4,74 ve beş yıllık düzeltme yüzde 4,75 idi.

Her ikisi de 3 Kasım’daki taban oran duyurusundan bu yana düşmüş olan oranlar şu anda sırasıyla yüzde 6,28 ve yüzde 6,07’de bulunuyor.

Konsensüs, İngiltere Merkez Bankası’nın artışına rağmen sabit oranların düştüğü yönünde, çünkü borç verenler zaten gelecekteki artışları fiyatlamıştı.

Mortgage komisyoncuları Private Finance’in teknik direktörü Chris Skyes şunları söyledi: “Borç verenlerin bu faaliyeti, belirli bir seviyedeki taban oran artışının zaten hesaba katıldığını gösterdiğinden, sabit oranlı fiyatlandırmanın bu yönünün bazı borçluların içini rahatlatacağını umuyoruz” sabit ipotek oranlarının fiyatlandırılması.’

Mortgage oranları şimdi nerede?

Moneyfacts’e göre ortalama iki yıllık sabit oranlı anlaşma şu anda yüzde 6,28.

200.000 sterlinlik bir ipotek için bu, aylık ödemelerin, oranın yüzde 6.47 olduğu 1 Kasım’a göre 49 sterlin düşerek 1.323 sterlin olacağı anlamına geliyor.

Beş yıllık sabit oranlı anlaşmalarda da benzer bir eğilim var. Ortalama oran, ayın başından bu yana yüzde 0,25 düşerek yüzde 6,07’ye düştü ve 200.000 sterlinlik bir ipotek için ayda 31 sterlin tasarruf sağladı.

The Co-operative Bank’ın ipotek kolu olan Platform, bu ay, beş yıllık düzeltme oranlarının birçoğunu yüzde 5’in altına çeken yeni ipotek oranlarını açıkladı.

Ve oranları düşüren tek kişi o değil. Yorkshire Building Society, oranlarını yüzde 0,38’e kadar düşürdü, şu anda en ucuzu iki yıllık sabit anlaşmada yüzde 5,34.

HSBC, faiz oranlarını yüzde 0,29’a kadar indirdi ve kararın gerekçesi olarak borçlanma maliyetlerinin düşürülmesini gösterdi.

Virgin Money de oranlarını düşürdü. En önemli indirim, yüzde 0,34 oranında düşürülerek yüzde 5,29’a düşürülen yüzde 15’lik mevduatla beş yıllık sabit faiz oranı oldu.

En son Defaqto verilerine göre şu anda piyasadaki en iyi ev satın alma anlaşması yüzde 5,19 ile beş yıllık sabit oran. Düşük mevduatlı ipotekler için, en iyi teklif son birkaç gün içinde önemli ölçüde düştü.

9 Kasım’da yüzde 5’lik bir mevduatla en iyi iki yıllık sabit anlaşma yüzde 6,24 iken, 11 Kasım’da yüzde 5,99’a düştü.

200.000 sterlinlik bir ipotek için oran indirimi, aylık ödemeyi 1.318 sterlinden 1.287 sterline düşürerek ayda 31 sterlin tasarruf sağlar.

Borçlular daha düşük bir oranı güvence altına almak için daha uzun vadeli bir düzeltme almaya hazırsa, First Direct yüzde 5,04’e yüzde 75 kredi değerinden 10 yıllık sabit oranlı bir ipotek sunuyor.

Bununla birlikte, düşen oranlara rağmen, borç verenler, Eylül ayında enflasyonun yüzde 10,1 ile çift hanelerde kalması nedeniyle karşılanabilirlik hesaplamalarını yeniden değerlendiriyor.

Yaşam maliyeti arttıkça, geri ödemelerini karşılayabileceklerinden emin olmak için borçlulardan talep ettikleri gelire daha katı sınırlar koymaya karar verebilirler.

En iyi satın alma tablolarını ve durumunuza en uygun ipotek oranlarını kontrol edebilirsiniz. London & Country tarafından desteklenen ipotek bulucu – ve kullanarak gerçekte ne ödeyeceğinizi öğrenin yeni ve geliştirilmiş ipotek hesaplayıcımız.

Oranlar bundan sonra nereye gidecek?

Takas oranları – borç verenlerin sabit faiz oranları üzerindeki ödemeleri sabit oran riskini dengelemek için değişken faiz oranlarıyla ‘değiştirdiği’ sözleşme – son haftalarda düştü ve bu, borç verenlerin gelecekte daha yüksek faiz oranlarına ilişkin görüşlerini yumuşattığını gösteriyor.

Mortgage kredilerinin maliyetini etkileyen yaldızlı getiriler de düştü – ancak mortgage oranları o kadar hızlı düşmüyor.

Buna ek olarak, piyasada hala önemli miktarda belirsizlik var. Buna Şansölye’nin 17 Kasım’daki sonbahar mali beyanı ve 15 Aralık’ta Para Politikası komitesi toplandığında İngiltere Merkez Bankası’nın başka bir faiz artırımı olasılığı da dahildir.

Ancak, en azından şimdilik, ipotek oranlarının düşmeye devam edeceğine dair ortaya çıkan bir görüş var.

İngiltere Merkez Bankası Başkanı Andrew Bailey, taban faiz açıklamasının ardından düzenlediği basın toplantısında, bir sonraki faiz artışının muhtemelen piyasanın zaten fiyatladığı kadar yüksek olacağını söyledi ve “Bu önemli çünkü, örneğin, oranların yükseldiği anlamına geliyor” dedi. yeni sabit vadeli ipoteklerde, yaptıkları gibi yükselmeleri gerekmemeli.’

Broker EHF Mortgages’in genel müdürü Justin Moy şunları söyledi: “Son birkaç hafta içinde para piyasaları geliştikçe, bu, paranın maliyetinin de düştüğü anlamına geliyor ve bu tasarruflar artık ipotek sahiplerine geri aktarılıyor.

“Diğer High Street borç verenleri tarafından daha fazla değişiklik yapılacak, ancak piyasanın yerleşmesini, oranların önümüzdeki birkaç ay içinde istikrar kazanmasını ve “kartele yakın” bir şekilde, çoğu borç verenin benzer ürünlere sahip olmasını bekliyoruz, böylece hiç kimse borç veren çok fazla başvuru alıyor.’

Lodestone Mortgages & Protection’ın kurucusu ve yöneticisi Craig Fish, oranlar düşmeye başlasa da değişim hızının ‘komisyoncuların istediğinden daha yavaş’ olduğunu söylüyor.

“Beklendiği gibi, borç verenler oranlarını düşürmeye başladılar ve borç verenler arasında bir oran savaşının başladığını görmeye başladığımızda, bunu yapmaya devam edeceklerinden kuvvetle şüpheleniyorum.”

“Kredi verenler genellikle iş yüklerini yönetmek için oranları değiştirir, bu nedenle kısmen sebep bu olsa da, birçok borç verenin yıl sonu borç verme hedeflerini neredeyse tutturmuş olması ve bu nedenle daha fazla iş almak istememesi de olabilir. Gelecek yıl için çok olumlu bir başlangıç ​​görmeyi beklerdim.’

Kaynak : https://www.soundhealthandlastingwealth.com/business/fixed-mortgage-rates-are-falling-and-could-be-back-at-4-next-year/