Ortalama tam zamanlı maaş alan Avustralyalılar, borçlanma kapasitelerinin sadece dokuz ayda 133.000 $ düştüğünü gördüler ve başka bir oran artışı durumu daha da kötüleştirecek.
Nisan 2022’de 92.030$ kazanan biri 568.000$ borç alabilirdi. Yüzde 20 depozito ile 710.000 dolarlık bir ev almak için yeterliydi.
Ancak Mayıs ayından bu yana sekiz faiz oranı artışı, katı bankacılık kuralları nedeniyle bir Avustralyalının borç alabileceği miktarı önemli ölçüde azalttı.
Tüm Büyük Dört büyük bankaların tahmin ettiği gibi, 7 Şubat’ta yapılacak bir başka faiz oranı artışı, bu borçlanma kapasitesinin 10.000$ daha azalarak 425.000$’a düşmesini sağlayacaktır.
Bu, ortalama, bekar bir kişinin yalnızca yüzde 20’lik bir depozitoyla 531.250 dolarlık bir ev satın almaya yetecek kadar borç alabileceği anlamına gelir.
Borçlanma kapasitesi Mayıs ayından bu yana 133.000 $ düştü, ancak önümüzdeki hafta başka bir oran artışı, açığın 143.000 $’a yükselmesini sağlayabilir.
Ortalama tam zamanlı maaş alan Avustralyalılar, borçlanma kapasitelerinin sadece dokuz ayda 133.000 $ düştüğünü gördüler ve başka bir oran artışı durumu daha da kötüleştirecek (resimde Nisan 2022’deki bir Melbourne müzayedesi var)
İki ortalama tam zamanlı maaşa dayalı olarak 184.060 ABD Doları birleşik gelir elde eden çift gelirli bir çift, Şubat ayında başka bir oran artışıyla borçlanma kapasitelerinin 329.000 ABD Doları azalarak 1.309.000 ABD Dolarından 980.000 ABD Dolarına düştüğünü görecekti.
Yüzde 20’lik bir depozitoyla, bu onların 1.636.250 $’lık bir ev satın alabilmelerinden yalnızca 1.225.000 $’lık bir evi karşılayabilecek duruma geldiklerini gördü.
Avustralya Merkez Bankası’nın art arda dokuzuncu aylık artışı, nakit oranını yüzde 3,35 ile 10 yılın en yüksek seviyesine çıkaracak.
Canstar finans uzmanı Steve Mickenbecker, bir dizi faiz artışının, depozito için para biriktirmiş olsalar bile, ilk ev alıcılarının işini zorlaştırdığını söyledi.
“Yıllardır ilk ev alıcıları, konut piyasasına girmek için yeterli depozito toplamakta zorlanıyorlar” dedi.
“Tam da yumuşayan emlak fiyatları bu yükü biraz hafifletirken, yüksek faiz oranları ve geri ödemeler artık en büyük engel haline geldi.”
Avustralya İhtiyati Düzenleme Kurumu kuralları uyarınca, borç verenler ve bankaların, potansiyel bir borçlunun değişken ipotek oranlarındaki üç yüzdelik artışla başa çıkma yeteneğini modellemeleri gerekmektedir.
Yüzde 0,1’lik rekor düşük nakit oranı dönemi Mayıs ayında sona erdi ve o zamandan beri RBA nakit oranı üç yüzde puanı arttı.
Bu, Merkez Bankası’nın 1990’da bir hedef nakit oranı yayınlamaya başlamasından bu yana para politikası sıkılaştırmasının en şiddetli hızına işaret ediyor.
Oran artışları bekar Avustralyalılar için çiftlerden daha zor olmuştur.
CoreLogic verilerine göre, Sidney’in geçen yıl ortalama ev fiyatı yüzde 13,2 düşerek 1.221.367 dolara geriledi, bu da evli veya fiili bir çiftin yılda 92.000 dolar kazandığı anlamına geliyor.
Ancak yüzde 20 ipotek depozitosu olan tek bir Avustralyalı, 531.250 dolarlık ev satın alma bütçesiyle daha az seçeneğe sahip.
Mayıs ayından bu yana sekiz faiz oranı artışı, katı bankacılık kuralları nedeniyle bir Avustralyalının borç alabileceği miktarı önemli ölçüde düşürdü (resimde Avustralya Merkez Bankası Başkanı Philip Lowe görülüyor)
Arka bahçeli bir evin ortalama fiyatının 586.721 Dolar olduğu Perth’te daha ucuz bir eve razı olmak zorunda kalacaklardı.
Tek borçlular, Brisbane’in 492.059 $ ve Hobart’ın 528.256 $’lık orta nokta birim fiyatına kıyasla Melbourne’de daha fazla daire seçeneğine sahip.
Commonwealth Bank ve AMP, RBA’nın nakit oranını çeyrek puan artırarak yüzde 3,35’e yükseltmesini ve bu sıkılaştırma döngüsünün sonuncusu olmasını bekliyor.
Westpac ve ANZ, Merkez Bankası’nın oranları üç kez daha artırarak yüzde 3,85’e çıkarmasını bekliyor.
Deutsche Bank, nakit oranını yüzde 4,1’e çıkaracak dört oran artışı daha bekleyerek daha da karamsar.
Geçen yıl manşet enflasyon yüzde 7,8 ile 32 yılın en yüksek hızına ulaştı ve bu da RBA’nın yüzde 2 ila 3’lük hedefinin oldukça üzerinde.
7 Şubat’ta yapılacak 25 baz puanlık bir başka faiz artışı, ortalama 600.000 $’lık ipotek sahibi bir borçlunun aylık ipotek geri ödemelerinin şu anki 3.210 $’dan 93 $ daha artarak 3.303 $’a yükseldiğini görmesini sağlayacaktır.
Bu, yüzde 4,97’den yüzde 5,22’ye yükselen Commonwealth Bank değişken kredisine dayanıyor.
Mayıs ayından bu yana, tipik bir borçlu, aylık geri ödemelerinin 997 $ veya 2.306 $’dan yüzde 43.2 arttığını görecekti.
Kaynak: | Bu makale aslen aittir Dailymail.co.uk
Kaynak : https://www.soundhealthandlastingwealth.com/celebrity/why-another-interest-rate-rise-will-make-it-harder-for-an-average-australian-to-buy-a-house/